疫情信贷问题(疫情信贷投放困难及建议)

疫情期间征信问题

〖壹〗、025年确实出台了针对疫情期间征信问题的修复政策 ，但具体执行时间为2026年初
，且政策内容包含多项细化规则 。央行一次性个人信用救济政策央行行长潘功胜在2025金融街论坛年会上明确表示，央行正在研究实施一次性个人信用救济政策
。

〖贰〗 、针对疫情导致的征信问题 ，可根据逾期记录类型采取以下补救措施：90天内短期逾期：主动沟通补救适用情况：因疫情导致收入中断
、还款延迟
，但逾期时间未超过90天（如信用卡还款、年费扣缴失败等）。

〖叁〗 、疫情期间若想申请消除征信逾期，需符合2026年初开始实施的央行一次性信用救济政策 ，核心条件是因疫情相关不可抗力导致逾期
、小额结清且非恶意违约，具体操作要等政策细则明确后按金融机构指引来办 。

关于疫情下不可抗力规则的适用及延迟还贷问题

疫情下不可抗力规则的适用及延迟还贷问题 新冠肺炎疫情是否属于不可抗力 不可抗力属于法定的免责事由
，其构成需要满足外部客观因素、不可预见因素 、不可避免因素以及非正常因素的特征
。根据《民法典》第一百八十条规定，不可抗力是指不能预见、不能避免且不能克服的客观情况。

履行期间性：疫情需发生在合同履行期间内 。若合同已终止或疫情发生前一方已迟延履行 ，则不构成不可抗力。疫情作为不可抗力的适用规则 法定免责效力：即使合同未约定不可抗力条款
，当事人仍可援用法律规定免责
。

正确适用不可抗力规则：疫情前订立的合同，因疫情无法履行非金钱债务的 ，可根据影响程度免除债务人责任。获取额外利益的
，可作为免责范围考量因素 。疫情导致合同目的无法实现，可解除合同
。迟延履行期间发生疫情 ，迟延方主张免责的不予支持
，但符合特定情形可变更或解除合同。

疫情导致很多企业和个人难还款,银行为啥不能减免贷款?

银行不能随意减免贷款，主要受政策法规限制及金融体系安全考量 ，虽无法减免本金
，但已通过多种政策措施缓解企业和个人还款压力 。

延期还款政策 尽管贷款不会减免，但多家银行为了应对疫情对借款人的影响 ，推出了延期还款政策
。借款人可以向银行申请延期还款，以减轻短期内的还款压力。延期还款的具体期限和条件需根据各家银行的具体政策而定 。

疫情期间银行贷款利息不可以直接减免
，但可以延期还款并申请免除罚息及取消不良征信记录
。利息减免情况 在疫情期间，银行并未出台直接减免贷款利息的政策。这意味着 ，借款人仍需按照贷款合同约定的利率支付利息 。延期还款政策 为了应对疫情对借款人还款能力的影响
，多家银行推出了延期还款政策
。

如何看待五大行“因疫情不能按时还放贷
”的回应

五大行对“因疫情不能按时还房贷”的回应体现了大型金融机构在应对突发社会问题时的机制惯性
、内部利益博弈及外部压力驱动的复杂性，其政策调整虽滞后但具有必要性 ，需理性看待其积极意义与改进空间。

推迟还房贷法律定责不够明确
，情大于理 。一般来说，推迟还房贷需要承担法律责任 ，根据我国民法典的要求
，因不可抗力不能履行民事义务的，不承担民事责任。在这里 ，不可抗力的因素指的是不可抗力是不能预见、不能避免且不能克服的客观情况
。

第4个条件比较宽容
，针对一切受疫情影响失去了经济来源的客户，只要购房者在疫情期间有足够的证明自己并不是故意不还款 ，而是因为疫情暂时失去了还款的能力，只要银行审核批准以后
，同样可以申请延迟还房贷，从这一角度来讲 ，银行的还贷政策也是比较的包容和多样化。

如今疫情下对负债的影响

负债不仅带来了经济上的压力
，还带来了心理上的负担 。疫情期间，负债者面临着更大的心理压力和焦虑感
。他们担心无法按时偿还贷款和信用卡欠款 ，担心自己的信用记录受损
，甚至担心被银行起诉或追债。这种心理压力不仅影响了负债者的日常生活和工作效率，还可能对他们的身心健康造成损害 。

债务压力激增：资不抵债者面临催收电话 、罚息累积 ，甚至被列入失信名单
，进一步限制经济活动（如贷款
、出行）
。人际圈层崩溃：长期负债可能导致向亲友借款，透支人际关系 ，最终陷入“孤立无援 ”状态。心理层面：光鲜外表破灭：为维持体面生活而借贷的人群
，在疫情下被迫暴露真实经济状况，产生自我否定和羞耻感 。

航司资产负债表仍受疫情影响 ，主要体现在债务与权益比率上升、不同规模航司受影响程度不同以及高负债对行业财务健康度产生持续影响等方面
。债务与权益比率上升 航空运输业属于资本密集型产业，需要高额融资来购买飞机 、匹配器件以及相关基础设施。

疫情对负债的影响主要体现在收入骤降与失业风险上 。疫情导致部分行业停工停产
，企业裁员或降薪现象普遍，许多家庭失去了稳定收入来源
。原本依靠工资偿还房贷
、车贷或消费贷款的人群 ，因收入中断或减少而陷入债务困境。尤其是依赖线下服务、旅游 、餐饮等行业的从业者
，受冲击最为严重 。

疫情对负债率的影响趋势：全球疫情爆发后，居民负债率数字仍在持续上升。疫情通过经济活动受限
、收入减少、失业风险增加等渠道 ，进一步加剧了居民债务压力
。例如
，企业经营困难导致经营负债违约风险上升，个人消费能力下降但刚性支出（如房贷 、教育）仍需维持 ，推动消费负债累积。

疫情下负债人的困境与挑战 在疫情持续影响的当下
，许多负债人正面临着前所未有的困境与挑战 。你的情况并非个例，而是众多受疫情冲击的负债人的一个缩影
。以下是对你当前困境的分析及一些建议。困境分析 收入锐减：疫情封控导致门店和经销商停业 ，货物积压无法变现
，直接影响了你的收入来源 。

疫情下的信贷有多难办

〖壹〗
、综上所述，疫情下的信贷办理难度确实有所增加 ，但通过提前规划、线上办理 、关注政策动态和增强还款能力等措施，贷款申请人仍然可以在一定程度上降低办理难度
，确保资金正常运转
。

〖贰〗、增量客户开发：通过行业白名单制度，优先服务政府采购供应商
、抗疫物资生产企业等政策支持领域 ，此类客户通过率较普通客户高31%。同时建立“疫情应急小组
”
，每天跟踪央行政策变动，确保产品条款符合最新监管要求 ，例如快速响应推出“复工贷”专项产品
，利率较常规产品下浮15% 。

〖叁〗、下个月贷款难度可能增加，银保监会要求银行不得放松贷款审核 ，旨在规范授信管理 、防范金融风险
，但合规借款人仍有机会获得贷款
。政策背景与目的银保监会发布《关于进一步做好联合授信试点工作的通知》，核心目标是抑制银行多头融资
、过度融资、“垒大户 ”等行为 ，防范化解金融风险。

〖肆〗 、坏账多
，审批加严：疫情冲击下，银行信贷坏账率飙升 ，迫使金融机构提高审批门槛，例如加强收入证明审核
、降低贷款额度等 。同时
，受信贷额度限制，银行放款标准更为严格 ，进一步推高了信用贷款的获取难度
。补充说明：当前信用贷款难度的提升是多重因素叠加的结果。

〖伍〗、今年信用贷款格外难的原因主要有以下几点：国家信贷政策调整：受疫情持续影响
，经济下滑和通货膨胀严重，实体经济受损 ，个人信贷资质下滑
，负债率飙升 。为应对这些经济压力，银行对无抵押信贷政策进行了收紧 ，提高了评分要求
，使得信用贷款的申请门槛提高。

〖陆〗 、综上所述，疫情下银行客户经理需要采取更加灵活和有针对性的策略来快速把控企业信贷风险并提高信审通过率
。通过关注企业的现金流
、生还能力、议价能力和市场竞争力以及第二还款来源等方面 ，客户经理可以更加全面地评估企业的信贷风险并做出合理的信贷决策。